El SAT recibe información bancaria mensual.
Desde la reforma fiscal, los bancos reportan depósitos en efectivo acumulados.
¿Cuál es el límite oficial?
El banco reporta cuando el total de depósitos en efectivo supera:
$15,000 pesos mensuales por cuenta.
No es multa automática.
Es aviso informativo.
Tabla de monitoreo
| Movimiento | Reporte al SAT |
|---|---|
| Transferencias electrónicas | No |
| Depósitos en efectivo > $15,000 | Sí |
| Depósitos menores a $15,000 | No automático |
Fuente: Código Fiscal de la Federación 2026.
¿Te pueden multar?
Solo si:
-
No puedes comprobar origen
-
Hay discrepancia fiscal
-
No declaraste ingresos
Multas pueden ir de $17,000 a $50,000 pesos dependiendo del caso.
¿Qué es discrepancia fiscal?
Cuando el SAT detecta que:
Gastas más de lo que declaras como ingreso.
Puede iniciar revisión.
Casos comunes
-
Depósitos familiares sin contrato
-
Préstamos informales
-
Ventas en efectivo sin facturar
¿Cómo protegerte?
✔ Firmar contratos de préstamo
✔ Conservar comprobantes
✔ Declarar ingresos correctamente
✔ Utilizar transferencias electrónicas
Tabla comparativa
| Situación | Riesgo fiscal |
|---|---|
| Depósitos justificables | Bajo |
| Depósitos sin respaldo | Alto |
| Ingresos no declarados | Muy alto |
Oficinas SAT en Chihuahua
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Citas oficiales: www.sat.gob.mx
